måndag 1 januari 2018

Summering av 2017

Året 2017 är nu lagt till handlingarna och det går inte att säga annat än att det varit ett fantastiskt år på väldigt många plan. Städer som London och Paris har besökts igen, Åre och Kebnekaise har fått sitt, och så klart har Edinburgh och Göteborg fått sina påhälsningar.



Jag inledde året med en nettoförmögenhet på knappa 1,7 mkr, denna har ökat med drygt 600 tkr för att uppgå till 2,32 mkr i skrivande stund. En bra bit under mitt mål på 3 mkr men ändå en ökning med 37 % vilket får ses som väldigt bra när det ändå handlar om så stora belopp (för mig).

Layouten har justerats något för att tydligare urskilja vilken pension som är vilken.

Förändring av nettoförmögenhet:

    Kronor             %          Ack
2013 124 000 124 000
2014 306 000 247% 430 000
2015 552 852 129% 982 852
2016 712 878 73% 1 695 730
2017 624 498 37% 2 320 228
2018 679 772 29% 3 000 000

Procentuellt sett var detta mitt sämsta utvecklingsår sedan jag började föra statistik, men i absoluta tal det näst bästa. Ett rimligt mål för 2018 vore kanske att nå 3 miljoner, men vi får se när målen spikas.

Årets affärer:



Totala avkastningen landar alltså på 123 tkr om man räknar in icke-realiserade affärer, och den största vinsten står G5 Entertainment för med sina 64 tkr. De tre bästa respektive sämsta affärerna är:

Tre största vinsterna:
G5 Entertainment 64 304 kr
Kinnevik B 14 667 kr
Gjensidige Forsikring 7 410 kr

Jag har fortfarande stor exponering mot de tre bolagen ovan, två av dem är dessutom köpta med väldigt lång tidshorisont, men jag har valt att använda årsskiftet som brytpunkt.

Tre största förlusterna:
(INVE A -13 687 kr)
(MHG -8 174 kr)
ETHEREUM XBT -4 976 kr
Storytel -2 995 kr
XACT Högutdelande -2 421 kr

Jag har valt att sätta de två största förlusterna inom parentes eftersom de inte är realiserade och är tänkta att finnas i min portfölj en längre tid. Det roliga då är att min största förlust under 2017 är i ethereum, jag måste vara den enda i Sverige som lyckats med denna bedrift. Men jag tog en alldeles för stor position i den och insåg senast att jag inte har någon aning om vad det är, vad den är tänkt att göra, eller vad den borde vara värd.

Nyckeltal realiserade aktieaffärer:
Snittaffär: 1 114 kr i vinst
Snittvinst: 3 027 kr i vinst
Snittförlust: -961 i förlust
Totalt courtage: 22 713 kronor

Om man bara kikar på dessa nyckeltal ser det ut som att jag är en daytrader, men så är absolut inte fallet. Jag är helt enkelt för dålig för att hålla mig från köp- och säljknappen. Detta är inte i linje med mitt mål och jag har tidigare nämnt mitt höga courtage, men 2018 kommer verkligen bli det år som jag minskar mitt courtage drastiskt. Återkommer om det blir något exakt mål gällande detta.

Det verkar i alla fall som att jag varit ganska snabb på att sälja förlustbolag och behållit vinnare relativt väl, men jag vet att avkastningen är väldigt snedfördelat då ett bolag i princip stod för halva årsavkastningen. Detta tycker jag mig visa att jag nog snarare har mer tur än skicklighet även om jag tycker att jag befunnit mig på börsen en relativt lång period.

Majoriteten av courtaget har som tur var gått åt för att etablera den nya utdelningsportföljen, och extra dyrt blev det när jag gjorde mig av med både Swedbank och Gjensidige som jag hade fulla positioner i, samtidigt som den sistnämnda resulterade i en helt ok vinst och den förstnämnda en marginell förlust.




Den årliga utvecklingen i min småbolagsportfölj är jag mycket nöjd med (min utdelningsportfölj har ju bara funnits i ett halvår och ligger ungefär +-0, något bättre än index). Jag hoppas att jag kommer bli mer och mer säker på mina aktiva småbolagsinvesteringar och att portföljen kommer växa sig mycket större och även få behålla sin storlek.

Insättningar och amorteringar:
Totala insättningar: 166 817 kr
Totala amorteringar: 74 412 kr
Totalt: 241 229 kr

Detta är ungefär i linje med tidigare år, vilket också får ses som godkänt. Jag har inte snålat särskilt mycket under året, det har blivit en del resor och min garderob har uppdaterats i större omfattning än någonsin. Jag trivs inte alls i att snåla in på saker, samtidigt som jag är allergisk mot att slösa pengar, och så kommer det förbli även 2018.



Portföljändringar under december:
Swedbank åkte ut som jag nämnt tidigare, jag är inte osäker på bostadsmarknaden utan det är Swedbanks marknadsledande position jag tvekar över. För hög risk sett till avkastning och tillväxt anser jag. Jag har istället funderat på att börja ta in Svolder (ännu ett investmentbolag, suck) för större exponering mot småbolag (min grundtanke är att det är fördelaktigt att vara exponerad mot växande bolag). Lite låg belåningsgrad bara (50 % jämfört med 80 % på Swedbank), men ett bra track record och substanspremie som har vänt till substansrabatt.



När jag ser sammanställningen av min småbolagsportfölj inser jag att exponeringen mot spelsektorerna är alldeles för stor, men å andra sidan är det svårt att inte vara exponerad mot den om man är ute efter avkastning, och den största delen av mitt kapital ligger ju i investmentbolag.

Pensionsplanen:
Jag skapade ju en ny permanent sida på bloggen där jag summerade om det är möjligt att leva på utdelningar, och det kom jag ju fram till att det är möjligt. Huruvida detta blir en realitet är fortfarande osäkert, men bara möjligheten räcker kanske gott och väl så länge man trivs på jobbet (vilket är fallet). Eftersom jag ogillar att snåla skulle det kanske vara mer intressant att se vilken typ av livsstil utdelningarna skulle kunna leda till, dvs. att leva på utdelningar och nudlar är inte riktigt intressant.



Mål 2017:
Jag kan ju börja med att säga att de kanske var lite väl högt satta, men vi summerar ändå:

- 1 milj i totalt sparande - check
- Nettoförmögenhet på 3 mkr - nej, kanske nästa år?
- Spara 240 tkr inkl. amorteringar - check, med 1 229 kr marginal

- 120x8 i knäböj - nej, men nära
- 45x8 kg axelpress med hantlar - nej, även här nära
- 15 chins - nja, inte med snygg form

- Kunna multiplicera alla tvåsiffriga tal - ja, men inte så snabbt som jag hade velat
- Sötsaker max fyra gånger per månad - nej, jag älskar socker för mycket
- Läsa minst en The Economist-artikel i veckan - nej, men borde nog

- Söka minst tre drömjobb - jo, det har jag gjort tror jag, och mycket sannolikt med nytt jobb 2018
- Volontärarbeta utomlands en vecka - nej, inte åkt på någon resa där det skulle fungera

Mål 2018:
Dessa är inte helt spikade än, men förväntas bli klara inom ett par dagar. Det är dock fastställt att jag inte ska köpa aktier bara för att inte vilja missa avkastning. Det är ok att andra tjänar pengar och något att glädjas åt.
Att slå index är också en stående regel, jag kan nog acceptera något sämre för att jag tycker det är intressant och lärorikt att själv investera sitt kapital dock. Jag ska också bli bättre på att förstå vad det är jag köper, om kursen går ner ordentligt ska jag förstå att den är lågt värderad och snarare köpa mer istället för att oroa mig för min initiala investering.

Att nå en nettoförmögenhet på 3 mkr kan se ut som ett lågt mål, men den förväntade avkastningen kommer knappast komma från min bostad i samma utsträckning som den tidigare gjort, utan det blir fullt fokus på aktieavkastning. Det är dock alltid svårt och kanske problematiskt att sätta avkastningsmål eftersom jag aldrig vill ta onödig risk i jakt på avkastning, slow and steady wins the race, som det heter.

En annan fundering är att åka på en längre resa under 2018, kanske någonstans mellan ett par veckor till ett par månader. Jag har tidigare bott en del utomlands, och jag känner att mindre resor till europeiska städer inte riktigt räcker, så vi får se om jag får något inbokat till antingen sommaren eller vintern.

Det är faktiskt exakt ett år sedan jag startade bloggen och den har utvecklats ungefär i den takt jag förväntat mig. Kanske något få inlägg, men jag ska nog försöka sikta på att lägga ut ett inlägg varannan vecka, varav hälften av inläggen kommer vara summeringar av månader/kvartal/år. Bloggen är, tro det eller ej, mest att sätt för mig att få bättre koll över min ekonomi, men samtidigt är det skönt att få skriva av sig ibland då min familj och umgängeskrets är tämligen ointresserade av allt som har med ekonomi att göra.

torsdag 14 december 2017

Summering av november 2017

Min totala nettoförmögenhet har för första gången minskat på månadsbasis, och denna gång lär ingenting kunna revidera upp siffrorna. Bakom nedgången står framförallt bostadsvärdeminskning på drygt 100 tkr, denna är svår att ta igen samtidigt som mina investeringars värde minskade med cirka 50 tkr, men inkomstpensionen på nästan 80 tkr trillade in i november och mitigerade nedgången något. Nya siffran på nettotillgångarna är 3,1% lägre än senaste månadssammanställningen och landar på 2 294 tkr, dvs. någonstans mellan augustis och septembers siffror.
Gällande boendepriserna skulle jag välkomna en bred nedgång. Jag har ju tidigare nämnt att jag kikar på nytt boende, och det är av många anledningar jag hellre ser fallande än stigande bostadspriser. Just i mitt fall (och säkert för de flesta i Stockholm) är det snarare skuldkvoten än kontantinsatsen som sätter käppar i hjulet. Eftersom jag kommer låna så mycket som möjligt har jag ingen hävstång alls på ytterligare ihopskrapad kontantinsats, så om jag vill köpa för 100 tkr mer måste jag spara lika mycket i kontantinsats. Jag är dessutom fast beslutsam att min nuvarande lägenhet kommer öka mer (eller minska mindre) än lägenheterna i det område jag tänkt köpa, varpå jag absolut inte har bråttom utan istället inväntar min drömlägenhet.
Småbolagsportföljen har återigen koncentrerats och består nu av fem innehav, varav G5 har vuxit till en ordentlig pjäs eftersom jag köpt på mig mycket under nedgången. Spelen går väldigt bra och jag förväntar mig en upprevidering snart.
Utdelningsportföljen har ökat i storlek trots att innehaven gått ner, jag har alltså utökat min belåning igen och planerar att hålla denna höga nivå till börsen värderats upp igen. Gjensidige och mina preffar har fått lämna helt eftersom de nådde nivåer där jag tyckte att de var för högt värderade. Innehavet i Swedbank har även det minskats då jag tycker att risken har ökat för mycket för att prislappen skall vara värt det.
I övrigt har jag spekulerat lite smått i bitcoin för nöjes skull, är dock helt ur med en helt ok vinst. Istället har jag köpt lite ethereum som en liten spekulativ post och den lär säljas inom en snar framtid. En duktig person jag känner trycker jättemycket på att ethereum kommer bli stort och mycket större än bitcoin. Jag är så klart väldigt tveksam men om fler tänker som min vän så lär vi se kursen öka rejält.
Årsskiftet närmar sig också med stormsteg och jag har redan börjat fila på olika grafiker för att illustrera detta på intressanta sätt, håll ut!

Summering av oktober 2017

Senaste veckan har tillbringats i Skottland och jag har fått min beskärda del whisky och regn. Jag måste dock erkänna att både augusti och september inte direkt varit några snålmånader, och om jag ska vara ärlig så känns det ganska bra, jag väljer hellre att leva gött än fattigt, men jag slösar inte pengar utan de investeras i mig själv.
Endast två månader av året kvarstår och portföljerna tuffar på som vanligt, man börjar bli lite bortskämd nu känner jag… Nettoförmögenheten sätter återigen all time high och landar på 2 368 485 kr per sista oktober, en ökning med 46 760 kr, eller 2,0 %. Soliditeten slår även den all time high, även om min bostad inte ökat i värde. Från att ha varit värd 4 170 000 kr som mest förutsätter jag att den kommer att ha sjunkit ytterligare i samband med nästa värdering kommer.
Som jag nämnde på Twitter tidigare har jag minskat min belåning rejält efter att ha lånat väldigt mycket pengar under sommarens nedgångar. Det visade sig vara en bra affär men det kunde lika gärna ha gått åt skogen.
Min småbolagsportfölj har växt till att bestå av alldeles för få bolag. Det är så många bolag man vill äga och jag har svårt att hålla mig till 4-6 aktier som jag egentligen hade velat, så jag kanske får skriva ner tydligare köp- och säljregler. Portföljen har dock som mål att, förutom öka i värde, även underhålla mig och storleken på portföljen är anpassad därefter.
Årets utveckling är dock inget man kan klaga på. Senaste månaden har gett nästan 10 % avkastning och jag är nu upp mer än 50 % sedan årets start, en siffra som jag är väldigt nöjd med, så klart.

Min utdelningsportfölj har som tidigare nämnt fått se sig själva minska i värde i och med minskningen av belåningen. Det totala värdet på denna portfölj är fortfarande på drygt en miljon kronor, dock. Portföljen har som den uppmärksamma ser fått tillfälligt besök av fyra främlingar. Det är två stycken preferensaktier (K2A och SAS) samt två enbolagsfastigheter (Kallebäck och Saltängen), de köptes in under den djupaste fastighetsoron och har därmed redan genererat nästan en årsavkastning i kursuppgång. De kommer dock behållas ett tag (och kanske ökas vid ytterligare fastighetsoro) och poängen med dessa är att de skall fungera som någon slags hedge/kassa för svårare tider. Eftersom jag arbetar ganska mycket med belåning vill jag ha lite olika planer i händelse av en börsnedgång, och dessa high yield-aktier är tänkta att fungera både som en krockkudde men också att jag har möjlighet att sälja av dem och köpa fler stamaktier.

Aktieråd

Året var 2011 och jag var precis hemkommen från Singapore efter att ha tillbringat föregående år i landet. Jag var relativt pank och hade studielån som med råge översteg mina tillgångar, men 15 000 kr hade jag kvar på mitt sparkonto. En kurskamrat och vän sedan nästan 10 år började bli mer och mer intresserad av aktier och diskuterade detta med mig ibland. Jag var i princip helt oinsatt och hade bara kommit i kontakt med aktier via en kurs i Aktiekunskap på gymnasiet.
Hur som helst så hade denna gamla vän hittat en del bolag som jag också borde investera i, eftersom de skulle få mina pengar att växa mångdubbelt. Han gav mig namnet på fem aktier som jag skulle investera i, men jag var lite tveksam eftersom det var alla mina pengar jag hade, så jag valde att dessutom lägga till tre aktier själv; H&M, NCC, och ABB.
Jag lät aktierna vara ganska länge, men jag blev lite orolig när jag såg att de aktier som jag själv valt gick upp och kompisens aktier gick ner. Efter att ha hållit ut i nästan tre år fick jag nog och sålde de aktier som min vän tipsat mig om och behöll mina egna val. Då såg utvecklingen för min portfölj samt för respektive företag ut så här:
Jag minns fortfarande när jag skulle deklarera (eftersom ISK inte fanns då) och ringde min farbror (som arbetade som hög chef och taxerade långt över två miljoner kr per år) för att fråga hur man skulle fylla i den här K4-blanketten som jag fått hemskickad till mig. Man kan nog inte beskriva den skam jag kände när han nyfiket frågade hur mycket jag tjänat och jag svarade att alla fem aktier jag sålt hade minskat i värde, varav tre hade gått i konkurs.
Mina tre kvarvarande aktier lyckades dock ta igen lite av mina förlorade pengar och gjorde kanske att mitt aktieintresse inte dog helt.
Men jag är samtidigt väldigt glad att detta hände såpass tidigt och med ett förhållandevis litet kapital. Nu för tiden är jag väldigt riskavert och har alltid i bakhuvudet hur mina aktier gick under mina första investeringsår. Min vän som tipsade om aktier har i dag slutat med aktier och arbetar som väktare boendes i en hyresrätt. Inget ont om den livsstilen, men vi kanske inte är så lika som jag trodde då.

Summering av september och Q3 2017

Månaden inleddes med vandring i Sveriges nordligaste delar. Hela veckan fylldes av oavbrutet regn med varken mobiltäckning eller internet, desto gladare blev jag när vi var klara med vandringen och upptäckte att min portfölj hade gått upp ordentligt under min frånvaro och kom att fortsätta så hela månaden ut.
Jag trodde ju tidigare att min nettoförmögenhet sjönk under augusti, men jag hade inte fått min bostads aktuella värde (så jag använde tidigare månads) och när mailet väl kom så innehöll det en ökning av bostadens värde med hela 124 000 kr i augusti vilket räddade min uppgångssvit. Under september föll dock bostadens värde med 23 000, vilket i sin tur räddades upp av att mina investeringar ökat med 66 312 kr i värde. Totalt landar det egna kapitalet på 2 321 397 kr per den 30e september.
Min småbolagsportfölj fortsätter att prestera (+7,51 % i september och +40,95% YTD) och jag har återigen stuvat om lite i min strategi, massvis med bolag har fått lämna och nya har inkommit. Den nya gemensamma nämnaren heter nu kraftiga insiderköp. Generellt gäller min tidigare strategi fortfarande, men eftersom det blev så många bolag som uppfyllde kraven (12 st senaste månadsskiftet) kom jag fram till att jag behövde fler kriterier för att få portföljen mer koncentrerad. Som en ny urvalspunkt kom därför nyliga insiderköp. Dessa insiders är så klart de personer som har bäst koll på hur bolagets framtid ser ut, och om de anser att aktien är undervärderad köper de, och om de dessutom köper kraftigt med sina privata pengar säger väl det tillräckligt.
Min utdelningsportfölj har växt till sig ordentligt och är nu uppe i 1 340 714 kr efter en uppgång på hela 11,88 % i september. Både Sampo och Investor har passerat 250 000 kr vardera medan Marine Harvest har avancerat starkt till en bronsplats, trots att den genererat en utdelning under september. Fokus här nästkommande månad kommer att vikta upp mer i Gjensidige, Swedbank, och lite extra i Marine Harvest.
Övrigt:
Jag har även börjat kika på ny bostad. Egentligen trivs jag jättebra där jag bor, men jag saknar lite att bo centralt. När man bor utanför tullarna blir det mindre spontanträffar med vänner, och man måste alltid anpassa sig efter kollektivtrafiken. I dagsläget har jag både Skandinaviens största galleria och en stor vacker fågelsjö på en minuts gångavstånd från bostaden, men jag tycker ändå att det börjar bli dags att kika på alternativ. En annan anledning är att jag har ett distansförhållande, och nu när fästmön närmar sig slutet på sina studier vill vi ha något som är mer ”vårt” snarare än att hon blir inneboende i min lägenhet. Efter att min nuvarande bostad dessutom ökat med en dryg miljon i värde sedan inköp känns det nog helt ok att ”ta hem lite vinst”. Nackdelen är så klart att allt i stan är ordentligt mycket dyrare så det blir i så fall något i samma storlek, men till en hög prislapp.
Mina portföljer kan absolut komma att påverkas av detta beslut, men jag hoppas att inte behöva sälja av för mycket. Vad som är roligt är att en lägenhet som är extremt likt min faktiskt ligger ute till salu nu, och jag svängde förbi visningen och kunde konstatera att min lägenhet absolut bör kunna säljas för över 4 000 000. Lite tråkiga nyheter att vi faktiskt gick miste om att köpa vår drömlägenhet i början på veckan, och det kändes så där. Men nu har vi hittat en ny drömlägenhet, så nästa helg blir det visning igen 🙂

Erik Pensers investeringsfilosofi

Jag hade lite tid över under nattåget till och från Abisko (drygt 18 timmar, enkel väg) och passade på att lyssna igenom lite av Storytels utbud innan prenumerationen tog slut. En av böckerna handlade om Erik Penser och avslutades med hans investeringsfilosofi som jag förutsätter att han arbetat fram i och med den erfarenhet han byggt upp.
Jag tänkte ta och lista den och sedan jämföra med mina innehav för att se om jag (enligt Penser) ligger i riskzonen ur någon aspekt:

– Investera i det land du bor i
Här verkar vi tänka lika, jag har ju tidigare skrivit ett inlägg om varför jag t.ex. inte investerar i USA (http://borssvensson.se/investeringar-i-usa/). Mitt sjömatsbolag Marine Harvest sticker ut tillsammans med finska Sampo som utländska, men det förstnämnda är ganska lätt att förstå och det andra bedriver stor verksamhet i Sverige, båda är dessutom Nordiska bolag.
– Investera i sådant du förstår
Denna regel kommer nog alla investerare fram till tids nog, även jag har nått denna nivå och har lärt mig att förståelse för företaget är A och O, detta speglas även i mina innehav.
– Välj ut tio bolag som du tror på långsiktigt, byt ett, eller högst två, bolag varje år om de inte presterar
Här har vi nog lite olika syn, men jag förstår och anammar tanken vilken antagligen är långsiktighet.
– Håll fast vid det som går bra men sälj förlustaktier snabbt
Min småbolagsportfölj har följt detta råd ganska bra och får mig att tänka på John Maynard Keynes citat: ”The market can stay irrational longer than you can stay solvent”. Om marknaden inte håller med en är det svårt att övertala den.
– Öka aldrig insatserna för att ta igen förluster
Ett ansvarsfullt råd som jag måste erkänna att jag inte följer fullt ut, jag anser dock att man kan öka i ”säkra” bolag när aktiekursen dalat men skulle aldrig göra detta i s.k. förhoppningsbolag.
– Köp högavkastande bolag när börsen går dåligt, och snabbväxande bolag när börsen går bra
Intressant hypotes, jag har själv märkt av att marknaden tappar hoppet om småbolag vid nedåtgående börs och jag skall ha detta i åtanke vid nästa nedgång. Multipelkontraktion fick vi ju smaka lite på i somras när det var lite oroligt.
– Timing och tur är viktigt
Svårt att inte hålla med här, trist att man inte styr över detta.
– Var skuldfri
Jag ignorerar detta och förutsätter att han kom fram till det här rådet när räntan var betydligt högre, plus att jag vet att Penser var rejält belånad ett tag själv.
– Att vara belånad är hög risk
Detta håller jag med om, och det gör förhoppningsvis de flesta. Svårt att förstå hur mycket risken ökar med belåningen dock, men jag har gjort mina räkneövningar och är väl införstådd hur fluktuationer i aktiekurser påverkar mig och min belåning.
– Sprid riskerna
Min stora portfölj innehåller ju ”endast” sju bolag, men eftersom tre av dem är investmentbolag anser jag att min riskspridning är mer än god.
– Använd sunt förnuft
Försöker vi inte alla göra detta?
– Fatta inga viktiga beslut onykter
Denna är det nog ingen fara med, jag dricker sällan (något glas vin eller två räknas väl inte som onykter?).

Foto: All over press

Summering av augusti 2017

Augusti är slut och hösten är här, jag hoppas dock på en varm september eftersom vi ska ut och fjällvandra om en vecka. Lite oroväckande att den första snön redan kommit i området vi skall till, men mycket kan hända på en vecka.
Jag vill börja med att rätta till juli lite, den blev faktiskt inte negativ eftersom vissa betalningar faktiskt gjordes i början på augusti, så det blev istället föregående månad som blev den första negativa sedan mätningarna började. Nedgången beror som sagt mycket på ett kostsamt leverne (mycket kläder inhandlade samt bokning av tre olika resor), och att mina investeringar avkastade -25 000 kr i augusti hjälpte inte direkt till, utan jag får inse att månaden landade på -19 192 i nettoförmögenhet. Totalt fördes dock drygt 15 000 kr över till Nordnet vilket får ses som positivt.
Småbolagsportföljen:
Alla överföringar från lön hamnar på detta konto och stannar här så länge jag känner mig lagom risktagande i denna portfölj. Den är ju tänkt att vara lite mer volatal och tillfredställa någon typ av kortsiktigt begär. Augusti avslutades något negativt med Nilörngruppen som största sänke. C-Rad och Nordic Leisure står för de största uppgångarna.
Utdelningsportföljen:
Denna portfölj har fått växa till sig och jag har köpt aktier för drygt 110 000 kr här under augusti, mestadels i Investor, Sampo, och Kinnevik. Både Swedbank och Marine Harvest har tuffat på bra vilket har hjälpt utvecklingen under augusti, även om jag inte bryr mig särskilt mycket om kortsiktiga rörelser. Resterande innehav som består av Gjensidige och Industrivärden har jag småköpt lite i under månaden. Tillsammans har detta har hjälpt mig gå från en beräknad årsutdelning i början på augusti från knappa 54 000 kr till dryga 58 000 kr i slutet på månaden.
Pensionsplanen:
Jag har förändrat layouten lite för att bättre återspegla det jag faktiskt vill visa. Den har också fått genomgå en del beräkningsjusteringar för att skippa glädjekalkylerna helt. Det mest iögonfallande är att jag tagit bort det tilltänkta CSN-bidraget- och -lånet helt eftersom det inte är säkrat, så jag väljer att hellre se detta som en bonus. Detta medför också att vi fortsätter amortera på våra CSN-lån som vanligt.
Jag noterar att det är först år 3 som vi är breakeven, men med beräknat nysparande når vi +40 000 kr per år redan första året, och kan antagligen pusha oss till att nå +50 000 kr genom att rotera om mot att ha preffar i portföljen. Och precis som den vita linjen visar går utdelningarna stadigt uppåt i takt med tiden.
Jag vill även understryka att detta snarare kanske är en möjlighet snarare än en plan. Det känns skönt att kunna göra vad man vill (kalla det ekonomiskt fri om du vill) men det är nog snarare mer sannolikt att ”planen” inte genomförs än att den gör det, och om den gör det så kommer vi så klart att ”jobba” med något, men vad vet jag inte än.
Det är dock i princip bestämt att det blir en längre resa (1-12 månader, kanske längre) med start hösten 2019, sedan får vi se vart det leder 🙂

Övrigt:
Jag har även skissat på upplägg inför hur portföljen skulle se ut med fler frekventutdelare, dvs. aktier som delar ut flera gånger per år, och hur en sådan portfölj skulle se ut. Jag är dock kluven hur mycket det är värt att bolaget delar ut flera gånger per år jämfört med en gång och att man sedan förvarar utdelningen på ett ränte- eller sparkonto för att sedan använda den.